Bisnis

Mencari kartu kredit baru? Berikut adalah 10 hal yang pasti harus Anda ketahui

Kartu kredit memiliki banyak fitur dan manfaat – alasan bagus mengapa kartu kredit menjadi fenomena yang populer. Jika Anda ingin mengajukan kartu kredit kapan saja, berikut 10 hal yang pasti perlu Anda ketahui. Poin-poin ini akan memberi Anda pemahaman yang lebih baik tentang cara kerja kartu kredit dan apa yang diharapkan darinya.

Biaya kartu kredit tahunan

Semua kartu kredit yang ditawarkan oleh bank (setidaknya sebagian besar) memiliki biaya tahunan. Biaya tahunan sebagian besar bervariasi dari kartu ke kartu, bahkan dalam kasus kartu yang ditawarkan oleh bank yang sama. Biasanya, kartu Premier yang menawarkan manfaat lebih baik daripada kartu biasa memiliki biaya tahunan yang lebih tinggi.

Sementara kartu utama hampir pasti datang dengan biaya tahunan, kartu tambahan dalam banyak kasus juga dengan biaya tahunan. Terkadang biaya tahunan untuk kartu tambahan dibebaskan untuk tahun pertama atau lebih – untuk menjaga agar kartu lebih kompetitif dan diminati. Beberapa bank juga membebaskan biaya tahunan pada kartu utama – untuk tahun pertama, dua tahun pertama atau lebih lama.

Suku bunga tahunan

Semua transaksi yang dilakukan dengan kartu kredit mendapatkan tingkat bunga tertentu, yang dikenal sebagai tingkat bunga tahunan (APR). Tingkat bunga tergantung pada bank yang menawarkan kartu dan jenis kartu. Tingkat bunga untuk sebagian besar kartu kredit di Singapura adalah antara 23% per tahun dan 30% per tahun

Bank mengizinkan periode bebas bunga sekitar 21 hari sejak penerbitan pernyataan (sekali lagi tergantung pada bank dan jenis kartu) dan tidak membebankan bunga jika jumlah tersebut dibayar penuh dalam periode bebas bunga ini. Jika jumlah tersebut tidak dibayarkan sebelum akhir periode bebas bunga, bunga akan dikenakan.

Uang muka

Kartu kredit memungkinkan pelanggan untuk melakukan penarikan tunai mendesak di ATM. Uang muka ini mencakup bunga sekitar 5% -6% dari jumlah yang ditarik, selain bunga berkisar antara 23% dan 28% per tahun. jumlah tersebut dikembalikan secara penuh. Uang muka biasanya merupakan fenomena yang berisiko, terutama mengingat tingkat suku bunga yang tinggi. Jadi, jika Anda menarik uang dengan kartu kredit, disarankan agar Anda melunasinya sesegera mungkin.

Pembayaran bulanan minimal

Sebagai pelanggan kartu kredit, Anda harus membayar jumlah minimum setiap bulan – atau jumlah penuh, jika memungkinkan – sebesar 3% dari total saldo terutang bulanan. Pembayaran minimum harus dilakukan sebelum tanggal jatuh tempo pembayaran jika biaya keterlambatan ingin dihindari. Pembayaran minimum pada laporan mutasi kartu kredit bulanan Anda juga dapat mencakup pembayaran minimum yang sedang berlangsung dari bulan-bulan sebelumnya, biaya keterlambatan, biaya penarikan tunai, dan biaya batas yang berlebihan, jika ada.

Biaya keterlambatan pembayaran

Jika jumlah minimum tidak dibayar pada tanggal jatuh tempo pembayaran, bank mengenakan biaya tertentu, yang biasa disebut biaya keterlambatan pembayaran. Komisi untuk keterlambatan pembayaran kartu kredit di Singapura dapat berkisar antara 40 S $ dan 80 S $, tergantung pada bank yang menawarkan kartu tersebut.

Biaya yang berlebihan

Biaya untuk melebihi batas adalah sah dan dibebankan oleh bank jika batas kredit yang ditetapkan terlampaui. Biaya batas yang berlebihan dapat berkisar dari $ 40 hingga $ 60 untuk kartu kredit di Singapura.

Pengembalian uang dan poin hadiah

Aspek yang membuat kartu kredit menjadi fenomena yang cukup menarik adalah poin reward/refund yang bisa didapatkan dari pembelian. Kartu yang berbeda disusun secara berbeda dan memungkinkan Anda untuk mendapatkan pengembalian uang atau poin hadiah atau keduanya saat melakukan pembelian. Beberapa kartu memungkinkan Anda mendapatkan poin hadiah makanan, sementara yang lain memungkinkan Anda mendapatkan pengembalian uang atau poin hadiah saat memesan tiket pesawat, pembelian eceran, dan sebagainya. Pengembalian dana dan poin reward adalah fitur yang khusus untuk kartu kredit tertentu, dan besarnya manfaat tergantung pada jenis kartu dan bank yang menawarkan kartu tersebut. Poin reward yang diperoleh melalui pembelian dapat diubah menjadi voucher menarik, diskon dan pembelian/pembelian retail/penawaran online menarik dari katalog kartu reward.

Transfer saldo

Beberapa kartu kredit memungkinkan Anda untuk mentransfer seluruh saldo kartu kredit Anda ke rekening kartu kredit tertentu, memungkinkan Anda untuk mengkonsolidasikan utang Anda. Kartu kredit transfer saldo memiliki jangka waktu bebas bunga 6 bulan hingga 1 tahun, tergantung pada kartu yang Anda ajukan. Dalam kasus kartu transfer saldo, bank membebankan biaya pemrosesan dan mungkin juga membebankan bunga (dalam banyak kasus tidak mungkin). Setelah masa bebas bunga (6 bulan – 1 tahun, tergantung pada kartu), transaksi dan penarikan tunai dikenakan bunga biasa pada kartu.

Program mil udara di Singapura

Beberapa kartu kredit (kebanyakan kartu kredit premium) yang ditawarkan oleh beberapa bank di Singapura memungkinkan Anda memperoleh mil udara dengan mengonversi poin hadiah yang diperoleh dari pembelian kartu. Kartu mil udara biasanya memiliki biaya tahunan yang lebih tinggi karena sifatnya yang premium. Sebagai pelanggan kartu kredit premium, Anda dapat mengumpulkan poin air mile yang cukup untuk sepenuhnya menggantikan liburan Anda berikutnya!

Peringkat kredit

Singkatnya, skor kredit Anda adalah proyeksi seberapa baik Anda mengelola utang Anda di masa lalu. Ini memperhitungkan pola pembayaran Anda dan mencatat kasus keterlambatan pembayaran, batas kredit, default pinjaman, riwayat pembayaran reguler / tepat waktu, dll., dan memberi bank gambaran tentang seberapa baik Anda dalam menangani hutang di masa depan. Skor kredit yang baik sangat penting untuk menyetujui aplikasi pinjaman dan kartu kredit.

Poin-poin di atas akan berguna jika Anda berencana untuk mengajukan kartu kredit. Aspek-aspek ini akan memberi Anda pemahaman yang komprehensif tentang cara kerja kartu kredit di Singapura, memberi Anda gambaran yang lebih baik tentang apa yang diharapkan. Ini akan berfungsi bahkan jika Anda tidak puas dengan kartu Anda saat ini dan ingin beralih ke kartu kredit lain juga.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button